Победа в тендере и заключенный договор с госзаказчиком – большое достижение для любой компании, но на практике достаточно часто встречается ситуация, когда компания, подписав выгодный и долгожданный контракт, вынуждена в срочном порядке искать средства на его исполнение.
Не секрет, что многие представители малого и среднего бизнеса испытывают острый дефицит оборотных средств. В то же время, далеко не каждый заказчик готов предусмотреть авансирование по контракту, полностью перекладывая проблему финансирования на плечи исполнителя, в большинстве госзакупок заказчики платят по факту завершения работ. Если на покупку товара или зарплату своих денег не хватает, поставщик может взять кредит в банке или другой финансовой организации. В этой статье расскажем, на что обратить внимание при выборе продукта и на примерах посмотрим, как займ повлияет на прибыль.
Кредит под тендер
Стандартным вариантом считается потребительское кредитование. Вероятность одобрения низкая, т.к. банк не знает о назначении средств для конкретного договора. Но тем не менее, в этом варианте просто получить операционную прибыль.
Пример. Участнику нужно 3 млн. руб. для закупки крупной партии продукта. При оформлении кредита на срок 12 месяцев ежемесячная плата будет большой, а также есть вероятность неодобрения кредита банком, если ему покажется недостаточным число оборотов предприятия на быстрый возврат.
Однако, если выбрать период в 36 месяцев размер выплат будет уменьшен, а вероятность одобрения — увеличена. Более того, заёмщик уведомлён в фактической необходимости возврата долга в максимум 3 месяца: выполнение за первый и получение выплат за оставшиеся два, учитывая некоторые проволочки.
Если выплачивать кредит 36 месяцев, то при 18% годовых придется выплатить 660 000 рублем в качестве процентов, а это 30% от контракта. Если вернуть за 3 месяца, то компания потратит 88 000 руб., а это 4,5% от суммы контракта.
Если нужная сумма не одобряется банком, её можно получить под залог авто или недвижимости. Таким образом также можно уменьшить размер ставки, однако крупной выгоды нет, но появляется риск потерять залог.
Тендерный займ
Положительно относятся к кредитованию поставщиков закупок банки, так как для них это почти не рискованно, в сравнении со стандартным кредитованием бизнеса: сразу понятно, на что пойдут средства, а поставщикам есть что терять.
В тендерных займах залогом становится деловая репутация. Если контракт не исполнен, компания теряет обеспечительный платеж и возможность участвовать в закупках на два года.
В открытых источниках публикуется история исполнения прежних заказов. К примеру, при победе поставщика в закупке на озеленение района у того же заказчика, с которым успешно сотрудничал в прошедшем году, скорее всего поставщик снова выполнит договор и получит выплату.
Более того, банки могут обратиться к исполнителю с просьбой оформить у себя счёт и упоминать его реквизиты в госдоговоре. Таким образом риски сводятся к минимуму, так как при перечислении выплаты на счёт заказчиком банк удержит свою определённую долю.
Так как банки обладают большей определённостью и меньшими рисками, они выдают средства под наименьший процент и предоставляют привлекательные системы выплат в тендерных займах по сравнению с потребительским кредитованием. К примеру, на срок выполнения госдоговора возможны выплаты исключительно процентов. Поэтому размер платежа будет уменьшен, а при получении оплаты предприятие сможет закрыть кредит полностью.
Кредитные карты с льготным периодом
Небольшую сумму на короткий срок возможно получить с помощью этого способа, к примеру, для обеспечения заявки или выполнения быстрого договора. Беспроцентный период чаще всего составляет до 110 дней. Без переплат можно обойтись при своевременном возврате.
Микрофинансовые организации
Выдавать деньги могут МФО помимо банков, причём под меньший проценты и на короткий срок. Более того, они чаще одобряют кредиты, несмотря на провалы в кредитной истории.
Тем не менее, следует обращать внимание на условия: например, если не вернуть деньги вовремя, процентная ставка может подняться до 35%. Нужно более дисциплинированно возвращать кредит.
Вывод
Лучшим вариантом кредитования считается стандартный потребительский кредит, но возвращать его следует в максимально короткий срок. Число документации и размер процента одобрения в целом совпадают с условиями тендерных займов, тем не менее, это более надёжный вариант. При возникновении некоторых проволочек с выплатой от заказчика не понадобится оплачивать крупные проценты.
