Что такое банковская гарантия и обеспечение заявки мы уже писали ранее. В этот раз мы расскажем почему иногда оформить банковскую гарантию на обеспечение заявки выгоднее, чем внести деньги на спецсчет.
- Что такое банковская гарантия на обеспечение заявки?
- Банковские гарантии на обеспечение заявки участия в госзакупках по 44-ФЗ
- Банковская гарантия в качестве обеспечения заявки на участие в конкурентных закупках по ФЗ 223
- Обеспечение заявки банковской гарантией: преимущества
- Как банки рассматривают заявки от поставщиков?
- Критерии оценки клиента
- Требование банка от поставщика
- Полная финансовая отчетность
- Учредительные документы
- Исполненные контракты
- Ограничения при выдаче банковских гарантий
- Территория
- Лимиты
Что такое банковская гарантия на обеспечение заявки?
Банковская гарантия на обеспечение заявки – это используемый в государственных и конкурсных закупках эффективный инструмент, который позволяет защитить интересы заказчика от действий недобросовестных исполнителей. Гарантия предусматривает выплату банком гарантийной суммы заказчику (бенефициару) в случае отзыва победителем тендера (принципалом) конкурсной заявки. Фактически гарантия представляет собой страховку финансовых рисков, связанных с отказом исполнителя подписать выигранный контракт.
Банковские гарантии на обеспечение заявки участия в госзакупках по 44-ФЗ
Обеспечение заявки в виде банковской гарантии открывает для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей доступ к участию в госзакупках. Гарантийная сумма должна составлять 0,5-5 % от НМЦ контракта. Срок действия документа – не менее двух месяцев с последнего дня, когда разрешена подачи заявок на участие в конкурсе.
Существует ряд обязательных условий, которым должна соответствовать банковская гарантия на обеспечение заявки – 44 ФЗ предъявляет к документу следующие требования:
- гарантия должна быть безотзывной;
- предоставить гарантию может лишь банк, внесенный в перечень кредитно-финансовых организаций, создание которого предусмотрено ст. 74.1 Налогового кодекса РФ;
- гарантия должна быть внесена в единый реестр банковские гарантий.
Вы оплачиваете только комиссию банка за выдачу банковской гарантии.
Банковская гарантия в качестве обеспечения заявки на участие в конкурентных закупках по ФЗ 223
Обеспечение заявки для участия в торгах требуется лишь тогда, когда НМЦ контракта превышает 5 млн. руб. Максимальная сумма обеспечения составляет 5 % НМЦ. Срок действия безотзывной банковской гарантии должен заканчиваться не менее чем через 2 месяца со дня окончания приема заявок на участие в тендерном конкурсе. Обязательных требований к документу ФЗ 223 не предусматривает – заказчик вправе самостоятельно устанавливать условия, которые необходимо указать в тендерной документации.
Обеспечение заявки банковской гарантией: преимущества
Какой способ обеспечения заявки использовать участник может выбрать сам:
- предоставить банковскую гарантию: за ее оформление нужно заплатить комиссию банку
- внести деньги на специальный счет: площадка блокирует деньги на период проведения закупки, и участник не может ими пользоваться
От срока ее действия и размера обеспечения зависит комиссия за оформление банковской гарантии. Срок действия гарантии для обеспечение заявки по 44-ФЗ — не меньше двух месяцев с даты окончания подачи заявок ,как указано в ч. 4 ст. 44 44-ФЗ. Тарифная сетка устанавливается банком. В среднем комиссия составляет 3% годовых от требуемой суммы. Из-за короткого срока действия гарантии, комиссия за ее оформление будет относительно небольшой.
Если у поставщика нет свободных денег, чтобы внести их на спецсчет и «заморозить» на период проведения закупки, то выручает банковская гарантия. Поставщик платит комиссию за выпуск гарантии вместо того, чтобы выделять крупную сумму денег из оборота. Такой сценарий целесообразен в следующих ситуациях:
- участие одновременно в нескольких тендерах
- участие в крупной закупке с большим обеспечением заявки
- регулярное участие в закупках, когда поставщик подает заявку на участие в одной закупке, по другой — заключает контракт, а по третьей — исполняет договор
Комиссия = 5 000 000 рублей × 3 % ÷ 12 мес × 2 мес = 25 000 рублей
Компания намерена выиграть конкурс, поэтому оформляет гарантию и подает заявку на участие.
Как банки рассматривают заявки от поставщиков?
Критерии оценки клиента
Условия выдачи банковской гарантии устанавливает каждая финансовая организация самостоятельно. Большинство банков при рассмотрении заявки оценивают клиентов по критериям:
- финансовое положение организации
- срок работы компании с момента создания — обычно от шести месяцев
- отсутствие задолженностей у организации и директора
- добросовестность при исполнении контрактов
Требование банка от поставщика
Приведем список документов, которые обычно запрашивают финансовые организации вместе с заявкой на БГ. Точный список документов, сроки, размер комиссии и другие условия выдачи гарантии нужно уточнять в каждом банке.
Полная финансовая отчетность
Большинство кредитных организаций запрашивают годовую и квартальную отчетность у всех юрлиц, независимо от суммы обеспечения. В дополнение требуют отчетность за два предыдущих года. Некоторые банки работают с компаниями в экспресс-формате — выдают гарантии с суммой обеспечения до 1 млн рублей без предоставления отчетности, например, это Экспобанк, РЕСО Кредит банк.
Сложности возникают у предпринимателей, которые не ведут бухучет и не формируют годовую и квартальную отчетность. Некоторые кредитные организации идут навстречу ИП и принимают заявки без отчетности, если сумма обеспечения меньше 500 тыс. рублей, например, это МодульБанк, Экспобанк, Банк Открытие, Альфа-Банк и др.
Большинство банков при рассмотрении заявления на БГ для ОЗ параллельно оценивают участника на возможность выдать ему гарантию на обеспечение контракта.
Причина такого подхода большинства кредитных организаций в том, что они несут риски при следующем сценарии:
- Поставщик получает банковскую гарантию на обеспечение заявки.
- Он участвует в закупке, побеждает в ней и снова обращается в банк за гарантией на обеспечение контракта.
- Банк не может выдать участнику банковскую гарантию на обеспечение контракта.
- Победитель не подписывает договор, его признают уклонистом.
- Банк выплачивает заказчику сумму по гарантии на обеспечение заявки.
Чтобы исключить такие ситуации, большинство банков заранее рассматривают клиентов на возможность выдать оба вида банковской гарантии.
Учредительные документы
Как правило, банки запрашивают:
- устав организации
- свидетельства ИНН, ОГРН
- документы о полномочиях руководителя
- паспортные данные директора с действующей регистрацией
Исполненные контракты
Если сумма обеспечения больше 500 тыс. рублей, банк запросит у поставщика копии исполненных контрактов с приложением актов выполненных работ. Сотрудники кредитной организации оценивают добросовестность поставщика и его опыт работы с аналогичными объемами и суммами.
Вы оплачиваете только комиссию банка за выдачу банковской гарантии.
Ограничения при выдаче банковских гарантий
Территория
У банков есть ограничения по территории регистрации поставщика и региону исполнения контракта. Большинство финансовых организаций не рассматривают заявки, если участник зарегистрирован в Крыму, Чечне, Дагестане, Ингушетии и других кавказских республиках.
Лимиты
Для одобрения гарантий банки устанавливают два лимита:
- максимальный лимит на одного клиента
- свой лимит на каждого клиента — устанавливают в пределах максимального лимита, исходя из финансовой отчетности поставщика.Если поставщик просит гарантию на сумму, которая превышает лимит, то банк ему откажет
Может быть ситуация, когда поставщику нужно получить несколько БГ. Если в одном банке его лимита хватает только на одну гарантию, то он может обратиться в другой банк за остальными.
